Il termine ATM sta per sportello automatico. È un dispositivo elettronico utilizzato solo dai clienti bancari per elaborare le transazioni del conto. Gli utenti accedono ai propri account tramite un tipo speciale di tessera di plastica codificata con le informazioni dell'utente su una striscia magnetica. La striscia contiene un codice di identificazione che viene trasmesso al computer centrale della banca tramite modem. Gli utenti inseriscono la carta negli sportelli automatici per accedere al conto ed elaborare le loro transazioni. Il bancomat automatico è stato inventato da John Shepherd-Barron nel 1960. Questo articolo discute una panoramica del bancomat (ATM).

Cos'è uno sportello automatico (ATM)?

Utilizzando uno sportello automatico o un bancomat possiamo eseguire diverse transazioni finanziarie come depositi in contanti, prelievi, trasferimento di fondi, informazioni sul conto, modifica del PIN ATM e anche collegare il numero Aadhaar al conto bancario in modo che l'interazione tra il personale della banca e il cliente può essere ridotto.

Lo sportello automatico (ATM) è uno sportello bancario automatico (ABM) che consente al cliente di completare le transazioni di base senza alcun aiuto da parte dei rappresentanti bancari. Esistono due tipi di sportelli automatici (ATM). Quello di base consente al cliente di prelevare solo contanti e ricevere un report del saldo del conto. Un altro è una macchina più complessa che accetta il deposito, fornisce servizi di pagamento con carta di credito e riporta le informazioni sull'account

Cassiere automatizzato

Storia delle macchine automatiche di cassiere

Il primo concetto di ATM è nato in diversi paesi come Giappone, Regno Unito, Svezia e Stati Uniti. Così, il Giappone ha inventato la macchina per il prestito di computer che viene chiamata una macchina di caricamento del computer per fornire denaro. Questo dispositivo è stato utilizzato nell'anno 1966.

Dopo alcuni sviluppi, la macchina per lo sportello automatico iniziale è stata sviluppata dalla Gran Bretagna, a Londra, nel 1967. Questa macchina è stata utilizzata per la prima volta dalla 'Barclays Bank' che si trova a Enfield Town, nel nord di Londra. Questa macchina è stata sviluppata dalla ditta De La Rue e John Shepherd-Barron. Questo era il punto essenziale per gli attuali bancomat.

In India, lo sviluppo degli sportelli automatici è stato molto lento perché sono stati lanciati all'inizio degli anni '90 agli indiani e assistiti da banche straniere.

Quando la maggior parte delle banche si trovava ad affrontare gravi problemi a causa della mancanza di un forte sistema di filiali, gli sportelli automatici apparivano come la migliore soluzione a questi problemi.

Il bancomat è stato implementato per ridurre gli ostacoli alla rete delle filiali raggiungendo i clienti offrendo servizi confortevoli con meno costi di transazione. Successivamente, sono arrivati molti miglioramenti in questa tecnologia e anche l'accessibilità dei clienti è migliorata attraverso i confini.

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Schema a blocchi della macchina automatica del cassiere

Il schema a blocchi dello sportello automatico consiste principalmente di due dispositivi di input e quattro dispositivi di output. I dispositivi di input come il lettore di schede e la tastiera, mentre i dispositivi di output sono altoparlante, schermo, stampante per ricevute e depositario di contanti.

Schema a blocchi della macchina automatica del cassiere

Dispositivi di input

I dispositivi di input come lettore di schede e tastiera.

Lettore di schede

Il lettore di schede è un dispositivo di input che legge i dati da una scheda. Il lettore di carte fa parte dell'identificazione del tuo particolare numero di conto e la banda magnetica sul retro della carta bancomat viene utilizzata per il collegamento con il lettore di carte. La carta viene strisciata o premuta sul lettore di carte che acquisisce le informazioni sull'account, ovvero i dati della carta vengono trasmessi al processore host (server). Il processore host utilizza quindi questi dati per ottenere le informazioni dai titolari della carta.

Lettore di carte bancomat

Tastiera

La carta viene riconosciuta dopo che la macchina richiede ulteriori dettagli come il numero di identificazione, il prelievo e la richiesta di saldo. Ogni carta ha un PIN univoco in modo che qualcun altro abbia poche possibilità di prelevare denaro dal tuo conto. Esistono leggi separate per proteggere il codice PIN durante l'invio al processore host. Il PIN viene inviato principalmente in forma crittografata. La tastiera contiene 48 tasti ed è interfacciata al processore.

Tastiera ATM

Dispositivi di output

I dispositivi di output sono altoparlante, schermo di visualizzazione, stampante per ricevute e depositante di contanti.

Altoparlante

L'altoparlante fornisce un feedback audio quando viene premuto un tasto particolare.

Schermo

La schermata del display mostra le informazioni sulla transazione. Ogni fase del ritiro è mostrata dalla schermata del display. Uno schermo CRT o uno schermo LCD viene utilizzato dalla maggior parte degli sportelli automatici.

Display ATM

Stampante per ricevute

La stampante per ricevute stampa tutti i dettagli registrando il tuo prelievo, data e ora e l'importo del prelievo e mostra anche il saldo del tuo account nella ricevuta.

Bancomat

Lo sportello automatico è il cuore del bancomat. Questo è un sistema centrale del bancomat da cui si ottiene il denaro richiesto. Da questa parte, l'utente può raccogliere i soldi. Lo sportello automatico deve contare ogni fattura e fornire l'importo richiesto. Se in alcuni casi il denaro viene piegato, verrà spostato in un'altra sezione e diventerà il bit di scarto. Tutte queste azioni vengono eseguite da sensori ad alta precisione. Una registrazione completa di ogni transazione viene conservata dallo sportello automatico con l'aiuto di un dispositivo RTC.

Bancomat

Rete ATM

Anche il provider di servizi Internet (ISP) svolge un ruolo importante negli sportelli automatici. Ciò fornisce la comunicazione tra ATM e processori host. Quando viene eseguita la transazione, i dettagli vengono inseriti dal titolare della carta. Queste informazioni vengono trasmesse al processore host dall'ATM. Il processore host controlla questi dettagli con una banca autorizzata. Se i dettagli vengono abbinati, il processore host invia il codice di approvazione alla macchina in modo che il denaro possa essere trasferito.

Rete di macchine automatiche di cassiere

Tipi di sportelli bancomat

Esistono diversi tipi di sportelli automatici sul mercato che includono quanto segue. La maggior parte dei processori host può supportare macchine a linea dedicata o dial-up

Bancomat a linea affittata

Le macchine con linea dedicata si collegano direttamente al processore host tramite una linea telefonica dedicata punto a punto a quattro fili. Questi tipi di macchine sono preferiti sul posto. Il costo di esercizio di queste macchine è molto alto.

Macchine ATM dial-up

Gli sportelli automatici dial-up si connettono al processore host tramite una normale linea telefonica utilizzando un modem. Questi richiedono un collegamento normale e il loro costo di installazione iniziale è molto inferiore. Il costo di esercizio di queste macchine è basso rispetto alle macchine a linea affittata.

Bancomat White Label

Questi sportelli automatici sono organizzati, gestiti e posseduti da entità non bancarie. Questi sportelli automatici sono stati lanciati da RBI (Reserve Bank of India) per assistere l'inserimento finanziario e per guidare l'accesso agli sportelli automatici all'interno del paese. Questi tipi di sportelli automatici non mostreranno il logo di alcuna banca. Il primo bancomat con logo bianco è stato lanciato da TATA in India con il marchio come Indicash.

Bancomat con etichetta marrone

Gli sportelli automatici con etichetta marrone erano gestiti e posseduti da un fornitore di servizi in cui una banca sostenitrice il cui marchio può essere utilizzato su ATM per occuparsi della connettività di rete e dell'organizzazione del contante.

Bancomat in loco

Questi sportelli bancomat sono disposti in luoghi ovunque si trovi una filiale bancaria. Quindi, sia la banca che il bancomat possono essere utilizzati fisicamente per diversi scopi essendo sul posto. Molti clienti possono utilizzarlo per tenersi lontani dalle code alla filiale della banca in modo da ridurre il tempo necessario per completare le transazioni bancarie.

Bancomat fuori sede

Queste macchine sono disposte su una base separata, il che significa che la banca ha un posto dove c'è solo un bancomat, quindi questo diventa un bancomat fuori sede. Questo può essere fatto per assicurarsi che la banca raggiunga più posizioni geografiche per utilizzare i suoi servizi da parte delle persone anche quando non c'è una filiale della banca all'interno della regione. Quindi queste macchine funzioneranno al di fuori delle sedi bancarie.

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Bancomat

Queste macchine consentono semplicemente richieste di saldo, mini estratti conto e prelievi di contanti.

ATM mobile

Queste macchine si spostano nelle posizioni per gli utenti perché COVID 19 ha portato alla corsa all'interno dei diversi ATM mobili.

Etichetta verde

Questi tipi di sportelli automatici vengono utilizzati soprattutto per le transazioni agricole.

Etichetta arancione

Questi sono utilizzati principalmente per le transazioni di azioni.

Etichetta gialla

Questi sportelli automatici vengono utilizzati per un acquisto online fornendo una funzione di e-commerce

Etichetta rosa

Questi sportelli automatici sono utilizzati soprattutto per le donne. Questi sportelli automatici sono osservati dai protettori per assicurarsi che solo le donne accedano o meno in modo che le donne in attesa in lunghe code possano essere ridotte.

Sicurezza ATM:

La carta bancomat è protetta da un PIN che viene mantenuto segreto. Non è possibile ottenere il PIN dalla carta. È crittografato da un software potente come Triple Data Encryption Slandered.

Principio di funzionamento della macchina di cassiera automatizzata

Lo sportello automatico è semplicemente un terminale dati con due ingressi e quattro dispositivi di uscita. Questi dispositivi sono interfacciati con il processore. Il processore è il cuore dell'ATM. Tutti gli sportelli automatici che lavorano nel mondo sono basati su un sistema centralizzato sistema di database . L'ATM deve connettersi e comunicare con il processore host (server).

Il processore host sta comunicando con il provider di servizi Internet (ISP). È il gateway attraverso tutte le reti ATM a disposizione del titolare della carta. Quando un titolare di carta desidera effettuare una transazione bancomat, l'utente fornisce le informazioni necessarie tramite un lettore di carte e una tastiera. Lo sportello automatico inoltra queste informazioni al processore host. Il processore host immette la richiesta di transazione alla banca del titolare della carta.

Se il titolare della carta richiede il contante, il processore host prende il contante dal conto del titolare della carta. Una volta trasferiti i fondi dal conto del cliente al conto bancario del processore host, il processore invia il codice di approvazione allo sportello automatico e alla macchina autorizzata per erogare il contante. Questo è il modo per ottenere l'importo sugli sportelli automatici. La rete ATM è completamente basata su un ambiente di database centralizzato. Ciò renderà la vita più facile e sicura.

Come far funzionare il bancomat?

Lo sportello automatico è molto semplice da utilizzare. L'algoritmo passo passo per il funzionamento ATM è discusso di seguito.

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Innanzitutto, è necessario visitare il vicino centro ATM e posizionare la carta bancomat all'interno della macchina.
Seleziona la tua lingua che appare sul monitor ATM come la tua lingua locale, hindi e inglese.
Seleziona il tipo di transazione da diverse transazioni come trasferimento di denaro, prelievo, deposito, ecc.
Scegli il tipo di conto come risparmio o corrente.
Inserisci il tuo numero PIN a 4 cifre del bancomat e inserisci l'importo richiesto per prelevare.
Raccogli i soldi e ritira la ricevuta
Per ulteriori transazioni, è possibile eseguirne un'altra anche selezionando l'opzione.

Software ATM

Il design ATM (Automated Teller Machine) è una combinazione di hardware e software. L'hardware della macchina è progettato principalmente per depositi di contanti, prelievi, pagamenti con carta di credito e per la segnalazione delle informazioni di conto. Il software di ATM è progettato per controllare le transazioni ei canali ATM su database centralizzati.

Il famoso software ATM che funziona sulla piattaforma XFS comprende Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM e Euronet EFTS. Una volta che i bancomat sono stati spostati agli standard del settore, l'ansia è aumentata sullo stack software di ATM.

Addebiti ATM

Al momento, tutti vanno frequentemente ai centri ATM per scopi diversi come prelevare, depositare, mini-estratti conto, cambio pin, ecc. Ma per i titolari di conti, le transazioni non sono gratuite dal loro bancomat e da altri bancomat bancari.

Quindi, per i titolari di un conto bancario, hanno consentito cinque transazioni gratuite dai loro sportelli automatici e tre volte da altri sportelli bancomat. Le transazioni bancomat non includono solo il prelievo, ma includono anche la modifica dei numeri PIN, richieste di saldo, mini estratti conto, ecc. Viene addebitato quando ritiriamo l'importo.
Quando il numero di transazioni supera le transazioni fisse come il prelievo / prelievo senza contanti, verrà addebitato un importo che viene detratto dal tuo account.

Ogni banca fornisce carte bancomat per i titolari di un conto bancario al momento dell'apertura del conto senza alcun addebito. Tuttavia, diverse banche addebiteranno durante l'utilizzo degli sportelli automatici per le transazioni quando supera un numero fisso di transazioni. Per le transazioni iniziali, non verrà addebitato per le transazioni. Ad esempio, le migliori banche come SBI, ICICI e HDFC addebiteranno per transazione come segue.

Per la banca SBI, le transazioni gratuite al mese sono cinque presso SBI e tre in altre banche. Il costo per ogni transazione è di 25 rupie.
Per la banca ICICI, transazioni gratuite presso tutte le banche ICICI e addebita 25 rupie in bancomat bancari non ICICI
Per HDFC Bank, cinque transazioni gratuite presso gli ATM della metropolitana-3 mentre gli ATM non-metro-5 e addebitano 20 più rupie

Alcuni fatti sugli sportelli automatici in India

Alcuni fatti su un bancomat in India sono discussi di seguito.

Secondo i record del 2019, il totale degli sportelli bancomat localizzati è 222.318
Il maggior numero di sportelli automatici utilizzati nel Maharashtra, in India.
Per la banca SBI, i bancomat più alti sono stati installati in India sono 59.521.
Il primo bancomat parlante in India si trova ad Ahmedabad. Il limite massimo di prelievo di contanti in un bancomat è di 20k a 1 mancanza a seconda della banca.

Manutenzione ATM

Le seguenti cinque cose devono essere tenute a mente durante la manutenzione dell'ATM.

Le parti standard dell'ATM devono essere pulite
La macchina deve essere controllata per l'ispezione
La telecamera di sorveglianza deve essere controllata se funziona o meno
L'ATM deve essere protetto dagli agenti atmosferici

Vantaggi

Il vantaggi di uno sportello automatico include il seguente.

Gli sportelli bancari automatici sono facilmente disposti in diverse aree in modo che ogni cliente bancario possa visitare la macchina per eseguire qualsiasi transazione.
Viene utilizzato per prelevare denaro in una frazione di minuti in modo da risparmiare tempo.
Per ottenere una carta bancomat al momento, il processo è semplice perché non è richiesto alcun lavoro di documentazione. Tutte le banche forniscono una carta bancomat al momento dell'apertura di un conto.
Gli sportelli automatici forniscono i dettagli della transazione per conoscere il saldo del titolare del conto
I pagamenti delle utenze possono essere effettuati utilizzando una carta bancomat
Gli sportelli automatici forniscono un servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7
ATM è molto sicuro perché può essere utilizzato solo quando la persona conosce la password ATM.
Gli sportelli automatici ridurranno il carico di lavoro per i dipendenti della banca.
Riduce il trasporto di contanti perché chiunque può ritirare il denaro in qualsiasi centro ATM, quindi funziona come un bancomat
Il bancomat fornisce un servizio 24 ore su 24
Lo sportello automatico garantisce la privacy nelle comunicazioni bancarie
Gli sportelli automatici riducono il carico di lavoro del personale delle banche
Lo sportello automatico può fornire ai clienti nuove banconote
Gli sportelli automatici sono convenienti per i clienti delle banche
L'ATM è molto vantaggioso per i viaggiatori
Il bancomat fornisce servizi senza alcun errore

Caratteristiche

Le caratteristiche dello sportello automatico includono quanto segue.

Trasferisci fondi tra conti bancari collegati
Ricevi il saldo del conto
Stampa l'elenco delle transazioni recenti
Cambia il tuo pin
Deposita i tuoi contanti
Ricarica cellulare prepagata
Pagamento delle bollette
Ritiro contanti
Esegui una serie di funzioni nella tua lingua straniera.

Svantaggi

Il svantaggi degli sportelli automatici include il seguente.

IT addebita un importo una volta superate le transazioni gratuite
Una volta che la carta bancomat è danneggiata, non è possibile prelevare contanti
Possibilità di rapina in contanti da bancomat
Il pin ATM può essere facilmente violato dai criminali azionando un ATM
Il rischio di furto è alto quando ci si reca agli sportelli automatici

Ora hai un'idea di come funziona l'ATM, quindi se hai domande su questo argomento o sull'elettricità e progetti elettronici lascia i commenti qui sotto.

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